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民间借贷合同有关复利的法律风险

 

发布日期:[2018/9/28 15:53:34]   

 
 
 最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条规定,出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的,其利率超出第6条规定的限度时,超出部分的利息不予保护。这是因为,民间借贷一般情况下金额较小,多数是借款人用于生活或生产急需,期限较短,所以对其利率规定高于银行贷款利率,一般情况下也不会对金融秩序造成危害。但是正是因为借款人向出借人借款多是出于生活或生产必需,所以为了保护借款人的合法权益,也为了防止出借人乘机收取高额利息,所以对民间借贷的利率上限也作了规定,即最高不得超过银行同类贷款利率的4倍,超过部分的约定属于无效约定,不予保护。而且出借人不得将利息计入本金以谋取高额利息,也就是所谓的“利滚利”。在实践中,民间贷款的利息有两种计算方式,即单利和复利。单利是本金乘以利率再乘以使用时间来计算利息的,所得利息不加入本金重复计算利息。复利是另外一种计算方式,是贷款人将应得的利息加息本金再计算利息,俗称“息加息”、“利滚利”。两种计算方式对照比较,复利显然高于单利。根据《若干意见》第7条的规定,双方当事人在借款发生时自愿约定复利,且在最后还本付息时,复利没有超过法定最高期限的,应当予以准予。 
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